中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)跨省票據(jù)業(yè)務(wù)的通知》

　　近日，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)跨省票據(jù)業(yè)務(wù)的通知》（以下簡稱《通知》），對銀行業(yè)金融機構(gòu)跨省票據(jù)業(yè)務(wù)進行規(guī)范。

　　《通知》共5條，對銀行業(yè)金融機構(gòu)跨省票據(jù)業(yè)務(wù)進行了界定，并針對業(yè)務(wù)存在的問題提出規(guī)范要求。

　　一是對跨省票據(jù)業(yè)務(wù)進行界定。《通知》將銀行業(yè)金融機構(gòu)跨省票據(jù)業(yè)務(wù)分為授信類業(yè)務(wù)和交易類業(yè)務(wù)，并對兩類業(yè)務(wù)分別進行了界定。

　　二是對票據(jù)業(yè)務(wù)主要風(fēng)險隱患提出監(jiān)管要求。要求銀行業(yè)金融機構(gòu)落實已有監(jiān)管要求、加強重要環(huán)節(jié)風(fēng)險控制、加強員工管理和培育合規(guī)文化等。

　　三是針對跨省交易類業(yè)務(wù)提出監(jiān)管要求。要求銀行業(yè)金融機構(gòu)通過票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施開展跨省票據(jù)交易，限制風(fēng)險較大的跨省紙質(zhì)票據(jù)交易。

　　四是針對跨省授信類業(yè)務(wù)提出監(jiān)管要求。要求銀行業(yè)金融機構(gòu)建立異地授信內(nèi)部管理制度、實行嚴(yán)格授權(quán)管理以及建立內(nèi)部協(xié)同控制機制等。

　　五是強化跨省票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管。要求各級監(jiān)管部門加強業(yè)務(wù)監(jiān)測與檢查，對發(fā)現(xiàn)的問題督促銀行業(yè)金融機構(gòu)整改問責(zé)，并依法依規(guī)予以處罰。

　　《通知》的實施有利于銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，降低跨省票據(jù)業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險和操作風(fēng)險，有利于減少資金在金融體系內(nèi)空轉(zhuǎn)，更好服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。

原文如下：

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會辦公廳關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)跨省票據(jù)業(yè)務(wù)的通知

銀保監(jiān)辦發(fā)〔2018〕21號

各銀監(jiān)局，各大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行：

　　為進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)，有效防范風(fēng)險，提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，現(xiàn)就跨省票據(jù)業(yè)務(wù)有關(guān)事項通知如下：

　　一、本通知所稱跨省票據(jù)業(yè)務(wù)是指銀行業(yè)金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)為其所在省（自治區(qū)、直轄市）以外地區(qū)注冊的企業(yè)辦理的票據(jù)承兌、貼現(xiàn)等授信類業(yè)務(wù)，以及與營業(yè)場所在其所在省（自治區(qū)、直轄市）以外地區(qū)的交易主體之間開展的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售（賣出回購）等交易類業(yè)務(wù)。

　　二、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實《關(guān)于加強票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管 促進票據(jù)市場健康發(fā)展的通知》（銀發(fā)〔2016〕126號）、《關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2015〕203號）和《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》（銀發(fā)〔2014〕127號）等監(jiān)管要求，加強對票據(jù)承兌、貼現(xiàn)的授信管理，票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和買入返售（賣出回購）業(yè)務(wù)交易對手管理、同業(yè)結(jié)算賬戶管理等重要環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制。持續(xù)加強員工行為管理，嚴(yán)禁員工參與各類票據(jù)中介和資金掮客活動。著力培育合規(guī)經(jīng)營文化，提高管理層和員工合規(guī)意識，樹立審慎經(jīng)營理念。

　　三、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)盡快接入人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和上海票據(jù)交易所中國票據(jù)交易系統(tǒng)，不斷提高電子票據(jù)在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售（賣出回購）等票據(jù)交易業(yè)務(wù)中的占比。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和中國票據(jù)交易系統(tǒng)等票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施開展跨省電子票據(jù)和紙質(zhì)票據(jù)電子化轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售（賣出回購）交易。

　　本通知印發(fā)前已開展跨省紙質(zhì)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售（賣出回購）業(yè)務(wù)的，自本通知印發(fā)之日起6個月內(nèi)，可繼續(xù)開展相關(guān)業(yè)務(wù)，但應(yīng)逐步壓降業(yè)務(wù)規(guī)模；自本通知印發(fā)之日6個月后，應(yīng)停止開展相關(guān)業(yè)務(wù)，存量業(yè)務(wù)在合同到期后自然終止。

　　四、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)審慎開展跨省票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)開展規(guī)模和發(fā)展速度應(yīng)與其跨省授信管理能力相適應(yīng)。擬開展或已開展相關(guān)業(yè)務(wù)的，應(yīng)建立包括票據(jù)承兌、貼現(xiàn)等授信方式的異地授信內(nèi)部管理制度；應(yīng)實行嚴(yán)格的授權(quán)管理，銀行業(yè)金融機構(gòu)的法人總部根據(jù)本機構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定、分支機構(gòu)風(fēng)險管控能力、區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r、目標(biāo)客戶類別等實施差異化授權(quán)；應(yīng)建立分支機構(gòu)之間的協(xié)同與控制機制，避免出現(xiàn)內(nèi)部競爭，在客戶所在地設(shè)有分支機構(gòu)的，票據(jù)承兌、貼現(xiàn)原則上應(yīng)由當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)辦理，依據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于積極推進供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2017〕84號）開展與供應(yīng)鏈相關(guān)的上述業(yè)務(wù)除外。

　　五、各級監(jiān)管部門應(yīng)密切監(jiān)測銀行業(yè)金融機構(gòu)跨省票據(jù)業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)大額往來和異常波動等情況應(yīng)及時提示風(fēng)險；加大對銀行業(yè)金融機構(gòu)跨省票據(jù)業(yè)務(wù)的現(xiàn)場檢查。針對日常監(jiān)管和檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)辦理業(yè)務(wù)、不當(dāng)交易和套利等各類票據(jù)業(yè)務(wù)問題，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)認(rèn)真整改，嚴(yán)肅問責(zé)，健全內(nèi)控，堵塞漏洞。對嚴(yán)重違法違規(guī)行為，應(yīng)依法依規(guī)從嚴(yán)從重處罰。

　　中國銀行保險監(jiān)督管理委員會有關(guān)部門負責(zé)人就《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)跨省票據(jù)業(yè)務(wù)的通知》答記者問

　　為進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)，有效防范風(fēng)險，提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，近日，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)跨省票據(jù)業(yè)務(wù)的通知》（以下簡稱《通知》）。中國銀行保險監(jiān)督管理委員會有關(guān)部門負責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問。

　　一、如何界定跨省票據(jù)業(yè)務(wù)？

　　答：票據(jù)承兌、貼現(xiàn)等授信類業(yè)務(wù)，以銀行業(yè)金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)所在地與承兌申請人、貼現(xiàn)申請人注冊地是否在同一?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）作為判斷是否為跨省業(yè)務(wù)的依據(jù)；票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售（賣出回購）等交易類業(yè)務(wù)，以銀行業(yè)金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)所在地與其交易對手營業(yè)場所所在地是否在同一?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）作為判斷是否為跨省業(yè)務(wù)的依據(jù)。

　　二、《通知》的主要內(nèi)容是什么？

　　答：《通知》共5條，包括對跨省票據(jù)業(yè)務(wù)進行界定、對票據(jù)業(yè)務(wù)主要風(fēng)險隱患提出監(jiān)管要求、針對跨省票據(jù)交易類業(yè)務(wù)提出監(jiān)管要求、針對跨省票據(jù)授信類業(yè)務(wù)提出監(jiān)管要求和強化跨省票據(jù)監(jiān)管等五方面的內(nèi)容。

　　三、與原有相關(guān)規(guī)制相比，《通知》有哪些新的要求

　　答：《通知》首次針對跨省票據(jù)業(yè)務(wù)提出相關(guān)監(jiān)管要求：一是要求銀行業(yè)金融機構(gòu)通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和中國票據(jù)交易系統(tǒng)等票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施開展跨省電子票據(jù)和紙質(zhì)票據(jù)電子化交易，并要求自《通知》印發(fā)之日起6個月后，停止開展跨省紙質(zhì)票據(jù)交易；二是要求銀行業(yè)金融機構(gòu)審慎開展跨省票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，擬開展或已開展相關(guān)業(yè)務(wù)的，應(yīng)建立異地授信內(nèi)部管理制度，實行嚴(yán)格授權(quán)管理，建立分支機構(gòu)間的協(xié)同與控制機制等。