解讀南京住房公積金管理?xiàng)l例五大細(xì)則
9月27日，新的《南京市住房公積金管理?xiàng)l例》經(jīng)省人大常委會(huì)第25次會(huì)議批準(zhǔn)，將于明年1月1日起正式實(shí)施。新條例的“人性化”特征帶給廣大市民一系列福音，包括：公積金將可以由原來(lái)的一年轉(zhuǎn)賬一次，變成可以按月轉(zhuǎn)賬；由原來(lái)的本地貸款，放寬到可異地貸款；個(gè)體戶、民工也能繳納公積金貸款；單位不為職工繳納公積金，可以申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行，等等。與此同時(shí)，相關(guān)的實(shí)施細(xì)則，也越來(lái)越多地受到百姓關(guān)注。公積金新條例的實(shí)施細(xì)則，正在緊鑼密鼓地制訂當(dāng)中，將有望在明年的1月1日，與新條例生效起同步施行。
在相關(guān)細(xì)則中，五大細(xì)則成為關(guān)注的焦點(diǎn)。
聚焦細(xì)則一：按月轉(zhuǎn)賬滿足三大條件
條例原文：“職工可以逐年或者逐月提取住房公積金償還購(gòu)房貸款本息。申請(qǐng)逐月提取住房公積金償還購(gòu)房貸款本息的職工，其住房公積金賬戶內(nèi)應(yīng)當(dāng)按照管理中心的規(guī)定保留余額?！?/p>
細(xì)則聚焦：明年1月1日起，公積金允許按月轉(zhuǎn)賬，將意味著不少市民可以減輕還貸壓力；但是，公積金按月轉(zhuǎn)賬還貸并不表示將每月繳納的全部公積金用于還貸，而是在公積金賬戶內(nèi)必須保留一定的余額。
據(jù)住房公積金管理中心有關(guān)人士表示，這是為了體現(xiàn)住房公積金繳存者與提取者的“權(quán)利”與“義務(wù)”。而公積金賬戶余額必須保留多少，進(jìn)行按月轉(zhuǎn)賬必須滿足哪些“門檻”，則要在實(shí)施細(xì)則中才能揭曉。
有關(guān)人士透露，參考率先實(shí)行按月轉(zhuǎn)賬的常州市的做法，南京很可能為按月轉(zhuǎn)賬設(shè)置三大條件：一是借款人要按借款合同正常還貸1個(gè)月以上；二是住房公積金賬戶存儲(chǔ)金額合計(jì)有超過(guò)6個(gè)月的貸款月還款額（即如果某人月還款額為2000元，則其公積金賬戶上的余額需在1.2萬(wàn)元以上）；三是申請(qǐng)逐月還貸時(shí)，貸款沒(méi)有逾期，而在貸款人申請(qǐng)了逐月提取還貸以后，如果其公積金賬戶內(nèi)可提取的存儲(chǔ)金額小于當(dāng)月應(yīng)還貸款本息額時(shí)，提取還貸委托將失效并自行終止提取還貸，當(dāng)其公積金賬戶再次達(dá)到提取還貸條件時(shí)，可重新申請(qǐng)辦理提取還貸手續(xù)。
聚焦細(xì)則二：困難戶買房補(bǔ)貼多少
條例原文：“有下列情形之一的，可以申請(qǐng)?zhí)崛”救俗》抗e金，用于支付房租、物業(yè)專項(xiàng)維修資金、物業(yè)服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用：享受城鄉(xiāng)居民最低生活保障的；本人、配偶及子女因重大疾病造成家庭生活特別困難的；連續(xù)失業(yè)兩年以上，且男職工年滿45周歲、女職工年滿40周歲，家庭生活特別困難的；遇到其他突發(fā)事件造成家庭生活特別困難的。享受城鄉(xiāng)居民最低生活保障且生活特別困難的借款人，在申請(qǐng)住房公積金貸款購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用房時(shí)，可以向管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款利息補(bǔ)貼。具體辦法由管委會(huì)另行制定?！?/p>
細(xì)則聚焦：使用住房公積金貸款購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用房時(shí)，可申請(qǐng)利息補(bǔ)貼，這相當(dāng)于在低息的基礎(chǔ)上再給予優(yōu)惠。
條例原文中明確可申請(qǐng)利息補(bǔ)貼的人群為低保戶中生活特別困難的人群，這個(gè)界定比較模糊，究竟符合哪些標(biāo)準(zhǔn)才能算是“生活特別困難”者，將在細(xì)則中給出詳細(xì)規(guī)定，記者了解到，這個(gè)“杠杠”將包括家庭人均月收入、家庭成員下崗、殘疾、重大疾病情況、遭遇突發(fā)事件情況等一系列具體標(biāo)準(zhǔn)；貸款利息補(bǔ)貼的數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)則將經(jīng)過(guò)詳細(xì)核算后最終敲定。市住房公積金管理中心有關(guān)人士透露，對(duì)于低保戶、特困戶、重癥患者提取公積金或申請(qǐng)貼息的具體操作辦法，管理中心已經(jīng)和民政、勞動(dòng)保障和總工會(huì)等部門溝通，并將依據(jù)相關(guān)部門的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行操作。另外，困難戶可以把公積金移作哪些“他用”，也將具體明確。
聚焦細(xì)則三：異地貸款最高貸款額
條例原文：“繳存住房公積金的職工在本市行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房，可以申請(qǐng)住房公積金貸款。職工在本市行政區(qū)域外購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房，申請(qǐng)住房公積金貸款的，按照國(guó)家和本省的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行?！?/p>
細(xì)則聚焦：本次公積金新條例另一利好就是取消了地域限制，這意味著南京人在本地繳存公積金，而在外地買房時(shí)，將可以在當(dāng)?shù)厣暾?qǐng)住房公積金貸款。
南京市住房公積金管理中心有關(guān)人士表示，由于江蘇省內(nèi)關(guān)于異地貸款的實(shí)施細(xì)則尚未出臺(tái)，所以南京可能無(wú)望于明年1月1日就開(kāi)通異地貸款。但是，全省實(shí)施細(xì)則有可能會(huì)參照徐州市的做法，包括：申請(qǐng)人必須辦理公積金中心認(rèn)可的貸款擔(dān)保手續(xù)，并要提供借款人夫妻雙方戶口本、身份證以及在異地購(gòu)建住房的購(gòu)房合同和首付款收據(jù)等。而在貸款額度上，比如，在徐州正常繳存住房公積金職工在南京購(gòu)買住房，所購(gòu)住房總房?jī)r(jià)為40萬(wàn)元，該職工必須用他在徐州的房產(chǎn)作為貸款擔(dān)保，徐州房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值為30萬(wàn)元。貸款額度根據(jù)購(gòu)房款、抵押房產(chǎn)價(jià)值和借款人償還能力綜合確定。夫妻雙方正常繳存的，最高貸款額不得高于抵押房產(chǎn)價(jià)值的70％，即21萬(wàn)元，夫妻雙方有一方正常繳存的，最高貸款額不得高于抵押房產(chǎn)價(jià)值的60％，即18萬(wàn)元；夫妻雙方有住房公積金但均未正常繳存，最高貸款額不得高于抵押房產(chǎn)價(jià)值的50％，即15萬(wàn)元。
聚焦細(xì)則四：?jiǎn)挝粡?qiáng)制繳納有多遠(yuǎn)
條例原文：“單位不依法辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設(shè)立手續(xù)的，逾期不依法繳存住房公積金或者少繳住房公積金的，由管理中心依照國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》的規(guī)定予以處理?！?/p>
細(xì)則聚焦：?jiǎn)挝徊粸槁毠だU納住房公積金，是很多市民集中反映的焦點(diǎn)問(wèn)題，也是此次立法中的敏感問(wèn)題之一。
市住房公積金有關(guān)人士向記者表示，單位不為職工繳納住房公積金，可申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行，但這里面必須走一整套的嚴(yán)格程序，需要由申請(qǐng)職工向管理中心提出詳細(xì)的舉證，而管理中心展開(kāi)嚴(yán)密、謹(jǐn)慎的調(diào)查、取證、核實(shí)，確定單證確實(shí)符合相關(guān)規(guī)定時(shí)，才可申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行，申請(qǐng)時(shí)管理中心必須向法院提供申請(qǐng)書和限期繳存通知書。
同時(shí)，針對(duì)單位不為職工辦理住房公積金賬戶變更登記、封存、轉(zhuǎn)移、啟封和住房公積金提取等手續(xù)的，職工還可以憑相關(guān)證明材料向管理中心申請(qǐng)督促辦理；經(jīng)督促，單位在15日內(nèi)仍不辦理的，管理中心可以依職工申請(qǐng)予以辦理。
聚焦細(xì)則五：民工繳納須簽勞務(wù)合同
條例原文：“辦理工商登記的城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶、具有執(zhí)業(yè)資格的自由職業(yè)者，與單位簽訂勞動(dòng)合同且有工資收入的進(jìn)城務(wù)工人員，可以申請(qǐng)繳存住房公積金，其繳存、提取和使用住房公積金的辦法，由管委會(huì)另行制定，報(bào)市人民政府批準(zhǔn)并向社會(huì)公布后執(zhí)行?！?/p>
細(xì)則聚焦：最初的《條例（草案）》中，沒(méi)有明確能夠繳存公積金的個(gè)體工商戶、自由職業(yè)者有什么門檻；而在最終形成的《草案（表決稿）》中，對(duì)此做出了明確限定，規(guī)定不是所有的自由職業(yè)者都能申請(qǐng)繳存，必須具有執(zhí)業(yè)資格的，如注冊(cè)會(huì)計(jì)師、咨詢工程師等；也不是所有的打工者都可以繳存，而是必須與單位簽訂勞動(dòng)合同的。城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶必須辦理過(guò)工商登記，有營(yíng)業(yè)執(zhí)照。