投資者配置不同類型的基金產(chǎn)品需要考慮哪些因素?

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來源: 正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校編輯：Solar 2021/09/03 15:42:51　字體：大小

一、投資者要了解自己手中閑置資金可以運(yùn)用的期限。如果資金是屬于長(zhǎng)期的資金，就可以選擇中長(zhǎng)期增值潛力較高的權(quán)益類基金。短期資金則可以考慮貨幣市場(chǎng)基金或以中短債基金為主，以滿足短期資金的流動(dòng)性需求并兼顧收益。尤其是貨幣市場(chǎng)基金，因無申(認(rèn)) 購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)，這就進(jìn)一步降低了投資成本。

二、判斷自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。每個(gè)人會(huì)因?yàn)槟挲g、收入、家庭狀況的不同，在投資時(shí)有不同的傾向。相對(duì)來說，年輕人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力會(huì)強(qiáng)于老年人，因此投資時(shí)會(huì)更多地考慮高收益、高風(fēng)險(xiǎn)的基金。另外，投資人也可以根據(jù)自己的實(shí)際情況作適配的組合，而不必拘泥于一種投資工具，這樣可以有效地分散投資風(fēng)險(xiǎn)。

三、掌握市場(chǎng)景氣狀況。例如市場(chǎng)接近底部,或是利率走低時(shí)，往往是投資權(quán)益類基金的好時(shí)機(jī)。而當(dāng)利率處于高位時(shí)，則適宜配置債券基金。當(dāng)然除了經(jīng)濟(jì)景氣因素外，政策方面的因素也是需要注意的。

四、構(gòu)建合理的投資組合。這其實(shí)并沒有標(biāo)準(zhǔn)答案。根據(jù)一般的投資建議，能忍受較高風(fēng)險(xiǎn)的投資人，宜采用積極的投資組合，組合中可以以較高的比例投資在風(fēng)險(xiǎn)偏高的資產(chǎn)上，例如，股票、偏股型基金等；承受程度低的投資人，則應(yīng)在投資組合中加重風(fēng)險(xiǎn)較低的資產(chǎn)比例，如貨幣型、債券型基金。

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