多地監(jiān)管部門引導(dǎo)消費(fèi)金融公司下調(diào)利率24%以內(nèi)

來源: 正保會計網(wǎng)校編輯：Solar 2021/08/04 17:19:01　字體：大小

近日，多地監(jiān)管部門向轄內(nèi)消費(fèi)金融公司進(jìn)行窗口指導(dǎo)，要求將產(chǎn)品年利率降至24%以內(nèi)。

“24%以下”的要求高嗎？

需要注意的是，持牌金融機(jī)構(gòu)參考最高法關(guān)于民間借貸的利率要求也存在一些爭議。2020年8月，最高人民法院修訂了《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，將民間借貸利率司法保護(hù)上限修改為1年期貸款市場報價利率（LPR）的4倍。以當(dāng)前1年期LPR為3.85%計算，民間借貸利率的司法保護(hù)上限為15.4%，較以往的24%和36%兩道“紅線”大幅下降。

利率下行是大趨勢

此番接到監(jiān)管指導(dǎo)的消費(fèi)金融公司明顯早有預(yù)期?！澳壳?，消費(fèi)金融行業(yè)整體的大趨勢就是要持續(xù)下調(diào)利率的狀態(tài)?！庇邢M(fèi)金融公司人士向記者表示，這意味著消費(fèi)金融公司需要面對利差持續(xù)收窄帶來的經(jīng)營挑戰(zhàn)。黃大智認(rèn)為，如果將時間維度拉長到10年、15年甚至更長的時間，利率下行確實是一個比較明確的趨勢。這主要是基于對經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的判斷。其中影響因素包括個人收入的提升、信用制度的完善、個人征信行業(yè)的發(fā)展，以及利率下行帶來金融機(jī)構(gòu)融資成本的下降等。“但如果從消費(fèi)者角度來看，消費(fèi)金融公司的貸款利率是否一定會下降？我認(rèn)為是不一定的?！彼M(jìn)一步表示，利率走勢主要影響消費(fèi)金融公司的融資成本，但構(gòu)成其他成本的獲客、壞賬等情況無法預(yù)估。因此，利率下行傳導(dǎo)到消費(fèi)金融公司貸款端，也不一定會導(dǎo)致消費(fèi)者獲得貸款的成本下降。盡管如此，黃大智也提示，未來消費(fèi)金融行業(yè)來自監(jiān)管的調(diào)控措施并不會放松，“本身金融就是強(qiáng)監(jiān)管行業(yè)，加上從金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的角度來看，金融機(jī)構(gòu)發(fā)放高利率的貸款肯定是不適宜的。”另一位分析人士表示，當(dāng)前的監(jiān)管指導(dǎo)是特殊年份采取的調(diào)控手段?！笆艿揭咔橛绊?，這幾年都是特殊年份，需要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，通過多種手段，降低社會融資成本，激發(fā)微觀主體活力，穩(wěn)就業(yè)、促內(nèi)需。”他認(rèn)為，從中長期來看，還是需要市場在配置資源中起決定性作用。

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