高級經濟師金融熱點：消費金融公司擴容提速 持續(xù)發(fā)力數字化轉型

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來源：中國證券報

內容：

消費金融公司擴容提速 持續(xù)發(fā)力數字化轉型

獲批籌建數月后，建信消費金融有限責任公司（簡稱“建信消費金融”）近日獲準開業(yè)，成為行業(yè)內第31家消費金融公司，同時也是繼中銀消費金融、中郵消費金融后的第三家國有大行旗下的消費金融公司。

業(yè)內人士表示，在國內消費金融隊伍擴容之時，行業(yè)競爭或愈發(fā)激烈。展望未來，多家消費金融公司表示將持續(xù)發(fā)力數字化轉型，提升獲客、運營和風控效率。

建信消費金融獲準開業(yè)

6月5日，國家金融監(jiān)督管理總局網站消息顯示，北京銀保監(jiān)局同意建信消費金融有限責任公司開業(yè)。據悉，建信消費金融注冊資本72億元人民幣，其中建設銀行出資60億元，持股比例為83.33%；另外兩家股東為北京國資公司和王府井，分別出資8億元和4億元。

中國證券報記者發(fā)現，建信消費金融注冊資本在目前消費金融公司中排名第三，僅次于螞蟻消費金融和招聯(lián)消費金融。Wind數據顯示，螞蟻消費金融、招聯(lián)消費金融注冊資本分別為185億元、100億元。重慶銀保監(jiān)局于去年底同意螞蟻消費金融注冊資本由80億元增至185億元。

但其實早在2019年6月，建設銀行董事會審議通過《關于設立消費金融子公司的議案》，同意該行出資不超過人民幣60億元，與其他出資人共同出資設立消費金融公司。去年9月，該行公告稱收到《中國銀保監(jiān)會關于籌建建信消費金融有限責任公司的批復》，獲準籌建消費金融公司。

建設銀行在公告中表示，成立消費金融子公司是圍繞居民消費升級需求和新興消費業(yè)態(tài)，提供新產品和服務，滿足多樣化、多層次的消費需求，踐行普惠金融理念，進一步深耕消費金融領域。

行業(yè)頭部效應顯著

業(yè)內人士表示，隨著新持牌消費金融公司的大量加入，競爭或日趨激烈，面對貸款定價下行及信貸成本上升的雙重壓力，各公司盈利呈分化態(tài)勢。

整體上看，2022年，消費金融公司業(yè)績分化明顯。2022年，招聯(lián)消費金融和興業(yè)消費金融營業(yè)收入分別為175.01億元、101.15億元，凈利潤均在20億元以上；中郵消費金融營業(yè)收入突破60億元，同比增幅為6.37%，凈利潤為4.43億元。

相較于頭部消金公司，晉商消費金融、寧銀消費金融、小米消費金融等部分公司凈利潤低于2億元。例如，2022年，寧銀消費金融并表后實現凈利潤0.26億元；小米消費金融凈利潤為0.11億元。

“消費金融公司整體的客戶復用率偏低，導致獲客成本不斷上升，未來客戶資源的競爭壓力將日益凸顯。”惠譽博華于2月發(fā)布的《2023年消費金融公司行業(yè)展望》顯示，預計未來將有更多的銀行系消費金融公司獲批設立。記者梳理發(fā)現，蘇農銀行（原吳江銀行）、江陰銀行等部分銀行正在申請消金牌照。

拓寬線上業(yè)務渠道

展望未來，多位業(yè)內人士表示，隨著消費市場加速復蘇、利好政策頻出，消費金融或迎來重要機遇期，信貸規(guī)模有望保持增長。消費金融公司未來亦將持續(xù)發(fā)力數字化轉型，拓寬線上業(yè)務渠道，不斷提質增效。

中國銀行業(yè)協(xié)會此前發(fā)布的《中國消費金融公司發(fā)展報告（2022）》顯示，截至2021年底，消費金融公司數量增至30家，貸款余額突破7000億元，同比增長44.2%；資產總額達到7530億元，同比增長43.5%?！半S著消費信貸需求逐步恢復，消費信貸規(guī)模有望保持穩(wěn)步增長，整體消費金融市場將步入相對成熟階段?！甭?lián)合資信發(fā)布研報稱。

面向未來，積極擁抱數字化變革趨勢已成為多數機構共識。例如，馬上消費金融推出虛擬數字員工等。

湖北消費金融公司相關人士表示，在助力鄉(xiāng)村消費金融方面，未來將通過運用數字化、智能化金融科技手段，如衛(wèi)星定位、AI監(jiān)控等，為金融公司提供更準確、實時、安全的風險評估和監(jiān)測手段。

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