中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》精選知識(shí)點(diǎn)：銀行業(yè)的市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管

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【知識(shí)點(diǎn)】銀行業(yè)的市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管

1.資本充足性：銀行資本是指可以自主取得以抵補(bǔ)任何未來(lái)?yè)p失的資本部分。

杠桿率：2015年修訂后的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。

2.資產(chǎn)安全性

（1）風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)：

①貸款五級(jí)分類：即正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款、損失貸款，通常認(rèn)為后三類貸款為不良貸款。

②風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)是衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo)。

第一，風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。

第二，正常貸款遷徙率：正常貸款中變?yōu)椴涣假J款的金額與正常貸款之比，正常貸款包括正常類和關(guān)注類貸款。該項(xiàng)指標(biāo)為一級(jí)指標(biāo)，包括正常類貸款遷徙率和關(guān)注類貸款遷徙率兩個(gè)二級(jí)指標(biāo)。

第三，不良貸款遷徙率：包括次級(jí)類貸款遷徙率和可疑類貸款遷徙率。

（2）資產(chǎn)安全性監(jiān)管的重點(diǎn)：銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分布、資產(chǎn)集中程度和關(guān)系人貸款

①不良資產(chǎn)率（不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比）≤4%

②不良貸款率（不良貸款與貸款總額之比）≤5%

③單一集團(tuán)客戶授信集中度≤15%

④單一客戶貸款集中度≤10%

⑤全部關(guān)聯(lián)度（全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比）≤50%

（3）商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性

貸款撥備率：貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比，1.5%~2.5%

撥備覆蓋率：貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比，120%~150%

這兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)中較高者為監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

3.流動(dòng)適度性

（4）收益合理性

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