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【今日財經(jīng)】5大理財黃金公式!

來源: 正保會計網(wǎng)校 編輯:大耳朵圖圖 2020/11/12 15:48:30 字體:

當今社會,隨著當今金融業(yè)的日趨市場化,人們的金融意識開始發(fā)生轉(zhuǎn)變,對資金增值的概念也由無意識向有意識轉(zhuǎn)變,進而使投資理念也逐步走向了成熟。投資理財儼然已成為一種必備的技能,甚至可以說是一種時尚。人們紛紛走進了學習投資與理財?shù)拇筌娭校碡斠讶怀蔀槿藗兩钪斜夭豢扇钡囊徊糠?。理財也不再是單單地把財?wù)往外投,不懂得投資怎么更好享受生活。今天小編就安利給大家科普五大理財黃金公式,讓財富規(guī)劃的效果更加事半功倍。

【今日財經(jīng)】5大理財黃金公式!

1、支出=收入-利潤

從公式可以看出,這是一個先計劃花銷,還是先計劃儲蓄的基本問題。很多財富規(guī)劃意識強的工薪族,每月領(lǐng)到薪水后,會根據(jù)自己的目標把部分工資存入銀行。這樣會使自己避免很多的盲目消費。然而有些人因為自己的無計劃消費,導致每月可以存下的錢多少不一,甚至會出現(xiàn)大家所說的月光族。

從金融消費的角度來講,如果能將“利潤=收入-支出”的觀念轉(zhuǎn)變?yōu)椤爸С?收入-利潤”的觀念,每個月定期按照一定的比例將自己的工資存入銀行,或買一些P2P網(wǎng)貸平臺的產(chǎn)品,剩下的工資用于自己的日常開銷,那樣你的銀行累計回報將會快速增長。

2、穩(wěn)健理財型=50%穩(wěn)守+25%穩(wěn)攻+25%強攻

“不把雞蛋放在同一個籃子里”。對金融消費份額進行合理分配,能起到分散風險的效果。

在有通貨膨脹預(yù)期的情況下,大多數(shù)工薪族以及普通家庭來說,金融消費更偏向于穩(wěn)健型。因此,若想回報整體保持穩(wěn)健,就需要掌握一個適度的配比,對金融消費比例進行合理分配。

50%穩(wěn)守,拿出一半積蓄進行穩(wěn)妥的金融消費規(guī)劃,比如儲蓄或國債;25%穩(wěn)攻,購買一些低風險、回報穩(wěn)健的金融產(chǎn)品,比如P2P、基金等;25%強攻,可以選擇一些高風險、高回報的金融產(chǎn)品,比方股票、債券等。

3、家庭理財參考方案:4-3-2-1

個人金融消費與家庭財富規(guī)劃的區(qū)別相當大,個人更易受到職業(yè)、喜好、承受力,乃至生活習慣、未來規(guī)劃等多方面因素影響。而對于家庭來說,可固定因素更多,則更趨向于大眾化、保守化的方式。

4-3-2-1指的是家庭資產(chǎn)合理配置比例,即家庭收入的40%用于供房及其他方面金融消費,30%用于家庭生活開支,20%用于存款以備應(yīng)急之需,10%用于保險。這樣的分配比能有效分散風險,幫助家庭資產(chǎn)實現(xiàn)保值增值。

4、風險承受度=100-當前年齡

對于金融消費來說,風險自然是人們最為關(guān)注的。消費者在金融消費時,需要根據(jù)自身的風險承受能力,準確地選擇適合自己的方式。

客觀上說,最容易衡量的標準,即與年齡成反比。年紀越大在養(yǎng)老、醫(yī)療等方面的支出越大,會選擇更穩(wěn)健的產(chǎn)品以期回報。而年輕族群,有良好的職業(yè)預(yù)期,也更能承受高回報產(chǎn)品伴隨的風險。

5、三十年后12萬元=現(xiàn)在5萬元

這一條公式是要提醒大家意識到通貨膨脹的重要性。因為隨著時間的推移,通貨膨脹會使我們手中的現(xiàn)金價值不斷縮水,錢越來越不值錢。

假如一個工薪家庭現(xiàn)在一年的生活費用是5萬元,每年的通貨膨脹率為3%,那么,30年后這個家庭如要保持現(xiàn)在的生活品質(zhì),一年的生活費用就會變成12.14萬元。

當然,社保、退休工資等可解決一部分養(yǎng)老費用,但較大的比例仍是要自己負擔的。

因此,大家在進行財富規(guī)劃時,應(yīng)該把通貨膨脹因素考慮進去,扣除通貨膨脹因素的財富增長才是真正的財富增長。

另外,金融界不僅有五大理財黃金公式,還有五大禁忌↓↓

1、盲目追求高利益

2、忌動用應(yīng)急準備資金

3、忌走捷徑

4、忌跟風

5、忌無計劃

當然,想要理財,手持一本金融證書,如:證券從業(yè)證書、基金從業(yè)證書、銀行職業(yè)證書、期貨從業(yè)證書,對大家來說也是一舉兩得的好事!正保會計網(wǎng)校有【證券從業(yè)課程】【基金從業(yè)課程】【銀行職業(yè)課程】【期貨從業(yè)課程】,感興趣的朋友一定不要錯過!

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