近日，中國保監(jiān)會發(fā)布了《保險營銷員管理規(guī)定》（以下簡稱《規(guī)定》），從資格準入、從業(yè)行為管理和市場退出等方面，對保險營銷人員實施全程動態(tài)監(jiān)管，以進一步加強對保險營銷人員的管理，維護投保人權(quán)益。該規(guī)定將從今年7月1日起實施。
對于業(yè)界關(guān)注的營銷員稅收負擔較重、社會保險渠道不暢等問題，保監(jiān)會有關(guān)人士表示正在積極與相關(guān)政府部門協(xié)調(diào)，認真解決保險營銷員在收入待遇、工作環(huán)境、社會保障等方面的問題。
上崗必須持有二證
截至2005年年底，我國保險營銷員已達到146.78萬人�！兑�(guī)定》要求，從事保險營銷活動的人員應(yīng)當通過中國保監(jiān)會組織的保險代理從業(yè)人員資格考試，取得“資格證書”，并在從事保險營銷活動時，出示“展業(yè)證”。 同時，保險營銷員代為辦理保險業(yè)務(wù)，不得同時與兩家或者兩家以上保險公司簽訂委托協(xié)議。
《規(guī)定》明確，保險營銷員應(yīng)當客觀、全面、準確地向客戶披露有關(guān)保險產(chǎn)品與服務(wù)的信息，應(yīng)當向客戶明確說明保險合同中責(zé)任免除、猶豫期、健康保險產(chǎn)品等待期、退保等重要信息。于分紅險、投資連結(jié)險、萬能險等保險新型產(chǎn)品，應(yīng)當明確告知客戶費用扣除情況，并提示投資風(fēng)險。
營銷員社保及稅收問題改革在即
“中國近147萬保險營銷員沒有任何保障和福利，更沒有話語權(quán)，其地位還不如農(nóng)民工�！敝醒胴斀�(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇近期的言論引起業(yè)界的巨大反響。
據(jù)了解，現(xiàn)時中國90％的保險銷售人員與保險公司是代理關(guān)系，導(dǎo)致稅負和待遇的差異。保險代理人與保險公司簽訂的是代理合同，而非勞動合同，這意味著保險公司不必給代理人繳納“四金”。同時，根據(jù)現(xiàn)時《個人所得稅法》，保險營銷員被介定為非雇員，其涉及的稅項包括營業(yè)稅、城建稅及附加、個人所得稅，稅負最少比雇員高出一倍。
友邦保險代理人黃先生對記者表示，我們同樣受保險機構(gòu)管理制度的嚴格約束，如辦公場所、考勤、展業(yè)培訓(xùn)等與受雇公司職員無異。但我們沒有基本的社保及稅負太重，就顯得不公平。記者采訪中，陳先生的意見代表了絕大部分代理人的心聲。
對于現(xiàn)時保險營銷員稅收負擔較重、社會保險渠道不暢等問題。保監(jiān)會中介監(jiān)管部主任王建表示，《規(guī)定》并不排斥員工制，甚至歡迎員工制。保監(jiān)會正在積極與相關(guān)政府部門協(xié)調(diào)，認真解決保險營銷員在收入待遇、工作環(huán)境、社會保障等方面的問題。
從業(yè)資格門檻不升反降引發(fā)爭議
與過去的有關(guān)規(guī)定，此次公布的《保險營銷員管理規(guī)定》對保險營銷員降低了學(xué)歷“門檻”。根據(jù)新規(guī)定，凡具有初中以上學(xué)歷的人可參加營銷員資格考試，而在1997年的試行管理規(guī)定則要求，參加考試的人員需高中以上學(xué)歷。
《規(guī)定》出臺后，市民和業(yè)內(nèi)人士對此意見不一，市民張先生表示，保險是一門很專業(yè)的學(xué)問，且產(chǎn)品專業(yè)性較強，同時還涉及金融、稅務(wù)等專業(yè)理財知識，初中的起點太低了！日前和訊網(wǎng)的一項調(diào)查同樣顯示，超過九成的網(wǎng)友認為，代理人必須具有初中以上文化程度的標準過低。
對于現(xiàn)時業(yè)界擔心的營銷員降低門檻會引發(fā)更多的保險糾紛，不利于保險業(yè)的發(fā)展的看法，廣東外語外貿(mào)大學(xué)風(fēng)險管理和保險系肖奎喜博士認為，從97年《保險代理人管理規(guī)定（試行）》實施以來的實踐證明，代理人的學(xué)歷水平雖然會影響其對保險專業(yè)的學(xué)習(xí)，但并不一定會引發(fā)保險糾紛。而且從國際上看，各國對保險代理人的學(xué)歷要求并不高。減少保險糾紛，更主要的責(zé)任在于保險公司。
中意人壽副總裁劉炳發(fā)認為，目前許多國家都制定了保險營銷員的行為標準，此次我國出臺《保險營銷員管理規(guī)定》，可以規(guī)范保險營銷人員的展業(yè)行為，有利維護投保人權(quán)益。保險營銷員的職業(yè)道德和保險專業(yè)技能，可以通過培訓(xùn)、考試提高和解決，實際上，現(xiàn)時大多數(shù)保險公司的業(yè)務(wù)培訓(xùn)時間，均比《規(guī)定》的標準高。
