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公司信貸理論發(fā)展
真實(shí)票據(jù)理論
1.銀行資金是來(lái)自商業(yè)流通的閑散資金,是臨時(shí)性存款,為確保流動(dòng)性只能發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款。
2.該類(lèi)短期貸款有真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押,帶有自動(dòng)清償性質(zhì)。因此這種貸款理論被稱(chēng)為“真實(shí)票據(jù)理論”,美國(guó)則稱(chēng)為“商業(yè)貸款理論”。
3.長(zhǎng)期投資的資金應(yīng)來(lái)自長(zhǎng)期資源,如留存收益、發(fā)行新的股票以及長(zhǎng)期債券;銀行不能發(fā)放不動(dòng)產(chǎn)貸款、消費(fèi)貸款和長(zhǎng)期設(shè)備貸款等。
資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論
1.銀行能否保持流動(dòng)性,關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn),把可用資金的部分投放于二級(jí)市場(chǎng)的貸款與證券,可以滿(mǎn)足銀行的流動(dòng)性需要。
2.在這一理論的影響下,商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴(kuò)大,由于減少非盈利現(xiàn)金的持有,銀行效益得到提高。
預(yù)期收入理論
1.貸款能否到期歸還,是以未來(lái)的收入為基礎(chǔ)的,只要未來(lái)收入有保障,長(zhǎng)期信貸和消費(fèi)信貸同樣能保持流動(dòng)性和安全性。穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上。
2.按照以前的一些理論,這樣一種貸款可稱(chēng)為"合格的票據(jù)",如果需要的話(huà),可以拿到中央銀行去貼現(xiàn)。這樣,中央銀行就成為資金流動(dòng)性的最后來(lái)源了。
超貨幣供給理論
1.非銀行金融機(jī)構(gòu)也提供貨幣,銀行信貸市場(chǎng)面臨著很大的競(jìng)爭(zhēng)壓力,因此,銀行資產(chǎn)應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界限,要提供多樣化的服務(wù),如購(gòu)買(mǎi)證券、開(kāi)展投資中介和咨詢(xún)、委托代理等配套業(yè)務(wù),使銀行資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)向深度和廣度發(fā)展。
2.現(xiàn)代商業(yè)銀行全能化、國(guó)際化的發(fā)展趨勢(shì)已經(jīng)表明,銀行信貸的經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)當(dāng)與銀行整體營(yíng)銷(xiāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)合起來(lái),發(fā)揮更大的作用。
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