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2012年銀行從業(yè)《個人理財》預(yù)習(xí)：個人理財業(yè)務(wù)
一、個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展
萌芽期：20世紀(jì)30~60年代
形成、發(fā)展期：20世紀(jì)60~80年代
成熟期：20世紀(jì)90年代以后
國內(nèi)：本世紀(jì)。
基礎(chǔ)產(chǎn)品：外匯理財產(chǎn)品、人民幣理財產(chǎn)品（國債等 → 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品）
二、影響個人理財業(yè)務(wù)的因素：
1、宏觀因素：
?。?） 政治、法律、政策環(huán)境；（其中法律體系我們后面還要講到）
政策：財政政策、貨幣政策、稅收政策
?。?）經(jīng)濟(jì)環(huán)境：經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段、收入水平、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況（經(jīng)濟(jì)周期、通貨膨脹率、失業(yè)率、匯率等）
問題：什么是個人可支配收入？個人收入扣除稅款后的金額。
問題：名義利率和實(shí)際利率？（中間的差就是通貨膨脹率）
問題：經(jīng)濟(jì)狀況向好的時候，儲蓄、債券、股票、房產(chǎn)應(yīng)該如何配置？
例題：應(yīng)對通貨膨脹的措施有哪些？
A 減少儲蓄 B 增加黃金配置 C 擴(kuò)大消費(fèi) D 增加債券
（3）社會環(huán)境
傳統(tǒng)東方文化好儲蓄，西方好投資；人口環(huán)境
?。?）技術(shù)環(huán)境：互聯(lián)網(wǎng)促進(jìn)理財產(chǎn)品銷售
2、微觀環(huán)境
?。?）金融市場的競爭
（2）金融市場的開放
?。?）金融市場的價格機(jī)制：利率水平
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