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2022年11月25日,人力資源社會(huì)保障部會(huì)同財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局印發(fā)《關(guān)于公布個(gè)人養(yǎng)老金先行城市的通知》。個(gè)人養(yǎng)老金制度在36個(gè)先行城市(地區(qū))啟動(dòng)實(shí)施,首月開戶超1700萬(wàn)戶。
對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老金,你心動(dòng)了嗎?是不是也心存疑慮?這篇為你說(shuō)清楚!
很多人望文生義,覺得個(gè)人養(yǎng)老金就意味著養(yǎng)老要靠自己了。這個(gè)誤會(huì)可大了!
個(gè)人養(yǎng)老金雖說(shuō)自愿參加、繳費(fèi)完全由個(gè)人承擔(dān),但它是一種補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,與我國(guó)現(xiàn)有的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度并不沖突。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),參加個(gè)人養(yǎng)老金是在享受國(guó)家強(qiáng)制實(shí)施的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的基礎(chǔ)上,增加的補(bǔ)充養(yǎng)老保障渠道,對(duì)參保人來(lái)說(shuō)是多了一份養(yǎng)老收入。
我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系主要有三大支柱:
第一支柱是基本養(yǎng)老保險(xiǎn),包括城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn),采取社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的模式,立足于?;?,體現(xiàn)社會(huì)共濟(jì),制度體系已相對(duì)完備。
第二支柱是企業(yè)年金和職業(yè)年金,由用人單位及其職工建立,主要發(fā)揮補(bǔ)充作用,已經(jīng)有良好發(fā)展基礎(chǔ)。
第三支柱為個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。個(gè)人養(yǎng)老金就屬于國(guó)家第三支柱的制度性安排,是第三支柱的重要組成部分。
根據(jù)規(guī)定,個(gè)人養(yǎng)老金的參加人應(yīng)當(dāng)是在中國(guó)境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者。
因此,參加個(gè)人養(yǎng)老金,單位或個(gè)人該繳的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)還要繼續(xù)繳納,該享受的養(yǎng)老待遇還會(huì)享受,只是多了一個(gè)提高未來(lái)個(gè)人養(yǎng)老收入的渠道。
非也,只要參加了基本養(yǎng)老保險(xiǎn),無(wú)論是城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)還是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn),都有資格購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老金。目前,個(gè)人養(yǎng)老金參加人每年繳費(fèi)上限為12000元,沒有繳費(fèi)下限的規(guī)定,也沒有繳費(fèi)年限的規(guī)定。
可以按月、分次或者按年度繳費(fèi),繳費(fèi)額度按自然年度累計(jì),次年重新計(jì)算。
所以,存多少錢、怎么存、怎么投資,完全根據(jù)個(gè)人情況和意愿決定。今年存了,不一定明年要存;今年存得少,明年可以多存一點(diǎn)。參加方式十分靈活,滿足條件的個(gè)人都可以根據(jù)自身情況自由購(gòu)買。
與金融產(chǎn)品相比,優(yōu)勢(shì)明顯
個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶里的資金,可以自主選擇購(gòu)買符合規(guī)定的儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。
跟普通商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)或存銀行相比,個(gè)人養(yǎng)老金有以下優(yōu)勢(shì):
◇ 一是可以享受稅收優(yōu)惠。在繳費(fèi)環(huán)節(jié),向個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶的繳費(fèi),按照12000元/年的限額標(biāo)準(zhǔn),在綜合所得或經(jīng)營(yíng)所得中據(jù)實(shí)扣除。
◇ 二是比較方便,參加人可以使用一個(gè)資金賬戶購(gòu)買多類個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。
◇ 三是個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品具備運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長(zhǎng)期保值等特征。
◇ 四是領(lǐng)取條件明確,能夠切實(shí)實(shí)現(xiàn)補(bǔ)充養(yǎng)老功能。根據(jù)規(guī)定,參加人達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡、完全喪失勞動(dòng)能力、出國(guó)(境)定居,或者國(guó)家規(guī)定的其他情形,可以領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金。
不少人認(rèn)為,個(gè)人養(yǎng)老金不能提前支取,賬戶資金流動(dòng)性差。
其實(shí),換個(gè)角度看,在繳費(fèi)階段只進(jìn)不出,個(gè)人繳費(fèi)和投資收益都在賬戶里滾存,到達(dá)領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡等條件時(shí)再領(lǐng)取,有利于切實(shí)實(shí)現(xiàn)補(bǔ)充養(yǎng)老功能。
最后提醒大家:開戶很便捷,投資需謹(jǐn)慎!請(qǐng)選擇符合規(guī)定的渠道!
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