銀行中級《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考試大綱

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》科目中級考試大綱

【考試目的】

通過本科目考試，著重考查應(yīng)考人員綜合運用經(jīng)濟(jì)金融基本理論、銀行業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)分析、把握銀行業(yè)經(jīng)營管理基本業(yè)務(wù)的能力和解決問題的技能和水平。

【考試內(nèi)容】

第一部分　經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)

一、 經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)

（一）熟練掌握宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)、經(jīng)濟(jì)周期的主要特征、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的構(gòu)成及對商業(yè)銀行的影響；

（二）熟練掌握我國行業(yè)分類的方法、行業(yè)分析基本內(nèi)容；

（三）掌握區(qū)域發(fā)展分析的內(nèi)容及分析重點。

二、 金融基礎(chǔ)

（一）熟練掌握貨幣的本質(zhì)、貨幣供給與需求的影響因素、通貨膨脹及通貨緊縮的基本內(nèi)容；

（二）熟練掌握貨幣政策的內(nèi)容、目標(biāo)、原理及傳導(dǎo)機制；

（三）熟練掌握利息及利率的內(nèi)容、我國利率市場化的進(jìn)程；

（四）熟練掌握外匯及匯率的基本內(nèi)容、影響匯率變動的因素及匯率制度。

三、 金融市場

（一）熟練掌握金融市場的內(nèi)容、特點和分類；

（二）熟練掌握金融工具的特點及種類；

（三）熟練掌握央行、金融監(jiān)管機構(gòu)、金融機構(gòu)及自律組織的分類和職能；

（四）熟練掌握金融機構(gòu)的基本業(yè)務(wù)、職能、經(jīng)營特點。

四、 銀行體系

（一）熟練掌握銀行的起源與發(fā)展；

（二）熟練掌握我國銀行的分類與職能；

（三）深入了解中央銀行作為最后貸款人的條件、最后貸款人的援助對象及操作方式；

（四）深入了解建立存款保險制度的必要性、我國存款保險制度的主要內(nèi)容。

第二部分　銀行業(yè)務(wù)

一、 存款業(yè)務(wù)

（一）熟練掌握個人存款、單位存款、外幣存款、其他業(yè)務(wù)的種類、特點及操作規(guī)則；

（二）熟練掌握存款業(yè)務(wù)的相關(guān)管理要求，外幣存款的風(fēng)險管理要點；

（三）深入了解向央行借款的原因、途徑；

（四）深入了解金融債券內(nèi)容、發(fā)行條件。

二、 貸款業(yè)務(wù)

（一）熟練掌握個人貸款、公司貸款業(yè)務(wù)的種類、特征、流程、管理要求；

（二）熟練掌握票據(jù)、保函、承諾業(yè)務(wù)的基本內(nèi)容與相關(guān)管理要求；

（三）了解普惠金融、綠色金融的基本內(nèi)容與要求。

三、 結(jié)算、代理及托管業(yè)務(wù)

（一）掌握支付結(jié)算及清算業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)、代保管業(yè)務(wù)等的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理要求；

（二）了解代理業(yè)務(wù)相關(guān)管理要求。

四、 金融市場業(yè)務(wù)

（一）了解債券市場基本狀況，掌握債券業(yè)務(wù)的種類、債券投資的目的、對象、收益指標(biāo)及計算方法；

（二）了解金融衍生品種類；

（三）了解債券投資的風(fēng)險管理要求；

（四）了解同業(yè)拆借市場的主體、利率、交易與清算，知曉同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理要求；

（五）了解外匯交易業(yè)務(wù)的品種、外匯報價方式及外匯交易風(fēng)險管理要求；

（六）了解貴金屬業(yè)務(wù)的種類及風(fēng)險管理要求；

（七）了解債券回購市場的基本內(nèi)容、業(yè)務(wù)特點、交易要素及風(fēng)險點。

五、 投行業(yè)務(wù)

（一）了解債券承銷的方式、操作及管理要求；

（二）熟悉銀團(tuán)貸款的基本內(nèi)容、成員及角色、貸款合同特點及銀團(tuán)貸款管理要求；

（三）熟悉并購貸款基本內(nèi)容及管理要求；

（四）熟悉咨詢服務(wù)、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)、財務(wù)顧問服務(wù)等基本內(nèi)容及相關(guān)管理要求。

六、 銀行卡業(yè)務(wù)

（一）了解銀行卡業(yè)務(wù)分類及交易流程，掌握信用卡與借記卡的主要區(qū)別；

（二）熟悉信用卡的分類、業(yè)務(wù)內(nèi)容與特點以及信用卡風(fēng)險管理要求；

（三）熟悉借記卡的分類、功能及特點；

（四）了解銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢。

七、 理財與同業(yè)業(yè)務(wù)

（一）掌握理財業(yè)務(wù)的分類與特點；

（二）掌握理財業(yè)務(wù)的銷售和信息披露要求；

（三）掌握理財業(yè)務(wù)的投資運作管理要求；

（四）掌握同業(yè)業(yè)務(wù)的分類、主要同業(yè)業(yè)務(wù)的管理要求；

（五）掌握同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險監(jiān)管要求。

第三部分　銀行管理

一、 銀行管理基礎(chǔ)

（一）熟練掌握商業(yè)銀行組織架構(gòu)與管理機制；

（二）熟練掌握西方及我國商業(yè)銀行的的組織架構(gòu)、特點、模式及發(fā)展趨勢；

（三）掌握銀行管理基本指標(biāo)的計算方法。

二、 公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理

（一）熟練掌握銀行公司治理的主要內(nèi)容；

（二）深入了解穩(wěn)健公司治理原則、組織架構(gòu)和激勵約束機制；

（三）熟練掌握銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)、原則、措施及保障體系的主要內(nèi)容；

（四）熟練掌握合規(guī)管理的主要內(nèi)容；

（五）熟悉內(nèi)部審計的目標(biāo)和原則、內(nèi)容權(quán)限及其組織實施。

三、 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理

（一）熟練掌握資產(chǎn)負(fù)債管理對象、主要內(nèi)容及策略；

（二）深入了解資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)、原則及工具。

四、 資本管理

（一）熟練掌握銀行資本的種類及作用；

（二）熟練掌握資本管理的國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)及我國的監(jiān)管要求；（三）深入了解內(nèi)部資本評估程序與資本規(guī)劃的主要內(nèi)容及提高資本充足率的方法；

（四）深入了解經(jīng)濟(jì)資本的計量、分配和風(fēng)險績效考核的方法。

五、 風(fēng)險管理

（一）熟練掌握風(fēng)險的內(nèi)涵及分類；

（二）深入了解全面風(fēng)險管理的基本內(nèi)容；

（三）深入了解風(fēng)險偏好、風(fēng)險戰(zhàn)略、風(fēng)險策略、風(fēng)險文化的主要內(nèi)容；

（四）熟練掌握風(fēng)險管理的組織架構(gòu)、主要流程；

（五）熟練掌握信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽風(fēng)險的內(nèi)涵和管控手段；

（六）深入了解并熟練運用信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險的計量方法。

第四部分   銀行從業(yè)法律基礎(chǔ)

一、 銀行基本法律法規(guī)

（一）熟練掌握人民銀行法定職責(zé)、法定貨幣的單位及禁止性規(guī)定；

（二）熟練掌握銀行監(jiān)管法律適用范圍、機構(gòu)設(shè)置及監(jiān)管職責(zé)、監(jiān)管措施具體內(nèi)容；

（三）熟練掌握商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營原則、商業(yè)銀行組織機構(gòu)、商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)規(guī)則；

（四）深入了解商業(yè)銀行接管與終止條件、程序、接管主體；

（五）熟練掌握洗錢的過程、方式、反洗錢的監(jiān)管機構(gòu)及職責(zé)、商業(yè)銀行反洗錢義務(wù)。

二、 民事法律制度

（一）熟練掌握民法的基本原則、民事主體、民事法律行為和代理的基本法律規(guī)則；

（二）深入了解民事訴訟和仲裁的基本制度；

（三）熟練掌握物權(quán)的基本原則和特征、擔(dān)保的種類及相應(yīng)的法律規(guī)則；

（四）熟練掌握合同的訂立、合同的效力、合同的變更、轉(zhuǎn)讓、終止以及合同違約責(zé)任的基本法律規(guī)則；

（五）深入了解合同保全方式和合同履行中的抗辯權(quán)；

（六）熟練掌握婚姻法、繼承法中與銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的法律制度。

三、 商事法律制度

（一）熟練掌握公司分類、公司設(shè)立、公司組織機構(gòu)和公司終止的基本法律規(guī)則；

（二）熟練掌握公司資本制度的主要內(nèi)容；

（三）熟練掌握證券發(fā)行、證券交易、證券上市的基本法律規(guī)則；

（四）熟練掌握基金分類、特點和銀行代理基金業(yè)務(wù)的基本法律規(guī)則；

（五）熟練掌握保險分類、保險合同、保險代理和保險經(jīng)濟(jì)的基本法律規(guī)則；

（六）熟練掌握信托的特征、信托財產(chǎn)的性質(zhì)、信托的變更與終止的基本法律規(guī)則；

（七）熟練掌握信托的形式與效力、信托法律關(guān)系的主要內(nèi)容；

（八）熟練掌握票據(jù)的特征和功能、票據(jù)行為、票據(jù)權(quán)利以及票據(jù)喪失補救的基本法律規(guī)則；

（九）熟練掌握破產(chǎn)的法律效果和破產(chǎn)財產(chǎn)范圍的基本法律規(guī)則；

（十）熟練掌握破產(chǎn)債權(quán)申報、破產(chǎn)程序、破產(chǎn)重整與和解的基本法律規(guī)則。

四、 刑事法律制度

（一）熟練掌握刑法的基本原則、犯罪構(gòu)成以及刑罰的基本法律規(guī)則；

（二）熟練掌握金融犯罪常見罪名以及相應(yīng)的構(gòu)成要件；

（三）熟練掌握金融犯罪的種類；

（四）深入了解刑事訴訟的基本程序和刑事訴訟強制措施的種類；

（五）深入了解附帶民事訴訟的基本法律規(guī)則。

五、 行政法律制度

（一）深入了解銀行業(yè)行政許可的設(shè)定和法律效力；

（二）深入了解銀行業(yè)行政處罰的內(nèi)容、一般程序及當(dāng)事人權(quán)利；

（三）深入了解銀行業(yè)行政強制執(zhí)行的方式、銀行業(yè)行政強制措施；

（四）深入了解銀行業(yè)行政復(fù)議有關(guān)內(nèi)容；

（五）深入了解銀行業(yè)行政訴訟主體、權(quán)利義務(wù)。

第五部分   銀行監(jiān)管與自律

一、 銀行監(jiān)管體制

（一）熟練掌握銀行監(jiān)管起源與演變；

（二）深入了解主要國家金融監(jiān)管的體制、模式和特征；

（三）深入了解巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的成立背景、成員和目標(biāo)；

（四）熟練掌握我國銀行監(jiān)管的框架、結(jié)構(gòu)和特點。

二、 銀行監(jiān)管目標(biāo)、方法

（一）深入了解銀行監(jiān)管的目標(biāo)、方法、流程；

（二）深入了解監(jiān)管評級的主要內(nèi)容、框架和作用。

三、 銀行自律與市場約束

（一）深入了解國際銀行自律組織的特點、職能定位；

（二）熟練掌握我國銀行自律組織的宗旨、目標(biāo)；

（三）熟練掌握職業(yè)操守的宗旨和適用范圍；

（四）熟練掌握從業(yè)準(zhǔn)則及職業(yè)操守的內(nèi)容與相關(guān)規(guī)定；

（五）深入了解市場約束的主要內(nèi)容、作用；

（六）深入了解信息披露的結(jié)果及主要內(nèi)容。

四、 消費者權(quán)益保護(hù)

（一）熟練掌握銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的主要權(quán)利、主要義務(wù)及實施的相關(guān)內(nèi)容；

（二）深入了解金融機構(gòu)履行社會責(zé)任、經(jīng)濟(jì)責(zé)任和環(huán)境責(zé)任的內(nèi)容。

如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。

本考試大綱和考試教材是2019年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。

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