銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：個(gè)人理財(cái)相關(guān)定義

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來(lái)源: 正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校編輯： 2015/09/09 15:28:37　字體：大小

一、個(gè)人理財(cái)相關(guān)定義

個(gè)人理財(cái)就是在了解、分析客戶(hù)情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過(guò)綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。

財(cái)富管理包含了投資管理，除資產(chǎn)配置外，財(cái)富管理還包含財(cái)富積累、財(cái)富保障和財(cái)富分配等內(nèi)容。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)：為了實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)對(duì)其客戶(hù)提供的個(gè)人理財(cái)專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

個(gè)人理財(cái)和財(cái)富管理本質(zhì)上一致。

銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范圍包含了財(cái)富管理業(yè)務(wù)甚至私人銀行業(yè)務(wù)。

二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體

1.個(gè)人客戶(hù)——需求方。銀行對(duì)客戶(hù)分類(lèi)、分級(jí)，按客戶(hù)需求提供理財(cái)服務(wù)。

2.商業(yè)銀行——供給方。

3.非銀行金融機(jī)構(gòu)——證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司、信托公司等。

4.監(jiān)管機(jī)構(gòu)——銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外管局。

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