2015年銀行中級職業(yè)資格考試《個人理財》考試大綱

中國銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務科目（個人理財專業(yè)中級）考試大綱（2015年版）

考試目的

通過本科目考試，測查應考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產(chǎn)品、理財業(yè)務管理等專業(yè)知識技能的運用；測查應考人員對個人理財業(yè)務的相關法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度，綜合運用本科目知識技能，合法、合規(guī)地做好個人理財業(yè)務。

考試內(nèi)容

一、家庭收支和債務管理

（一）家庭收支和債務管理信息的分類；

1、熟悉家庭收入的分類

2、熟悉家庭支出的分類

3、熟悉家庭結余的分類

4、熟悉家庭資產(chǎn)和負債的分類

（二）掌握家庭收入支出表和資產(chǎn)負債表的制作；

（三）掌握家庭收支狀況和債務管理狀況分析方法；

（四）掌握家庭收支管理和債務管理的綜合運用；

二、財富保障與規(guī)劃

（一）財富保障概述；

1、了解財富保障的意義

2、了解風險管理的目標、方法和程序

（二）保險的基本概念與原理；

1、了解保險的基本內(nèi)容

2、掌握保險的特點和相關要素

3、了解商業(yè)保險的險種

4、熟悉保險的基本原則和基本原理

5、熟悉保險合同及特征

6、熟悉保險的基本原理

7、了解保險規(guī)劃的意義

（三）了解人壽保險、人身意外傷害保險、健康保險、財產(chǎn)保險、團體保險等主要保險品種；

（四）財富保障規(guī)劃與保險產(chǎn)品的選擇。

1、熟悉財富保障規(guī)劃的功能和目的

2、掌握家庭壽險保障計劃

3、熟悉家庭財險保障計劃

4、了解購買保險產(chǎn)品需要注意的其他事項

三、教育投資規(guī)劃

（一）教育投資規(guī)劃概述；

1、了解教育投資規(guī)劃的重要性

2、了解教育投資規(guī)劃的類型和特點

3、了解教育投資規(guī)劃的原則

（二）熟悉短期和長期教育投資規(guī)劃的工具；

（三）教育投資規(guī)劃的流程及原則；

1、掌握教育投資規(guī)劃的流程

2、掌握教育投資規(guī)劃具體步驟分析

（四）出國留學教育投資規(guī)劃。

1、了解出國留學的需求現(xiàn)狀

2、了解出國留學考慮的因素

3、了解出國留學的成本分析

4、了解出國留學面臨的問題及建議

四、退休養(yǎng)老規(guī)劃

（一）了解退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性；

（二）掌握影響退休規(guī)劃的因素；

（三）退休規(guī)劃的流程和原則；

1、掌握退休規(guī)劃的流程

2、掌握退休規(guī)劃步驟分析方法

3、熟悉退休規(guī)劃原則

（四）薪酬與員工福利。

1、了解薪酬構成與福利

2、熟悉基本養(yǎng)老保險的資金籌集與發(fā)放

3、了解企業(yè)年金的資金籌集與發(fā)放

4、了解其他社會福利與單位福利

五、投資規(guī)劃

（一）了解投資規(guī)劃基本內(nèi)容；

（二）現(xiàn)代投資組合理論與資產(chǎn)配置；

1、熟悉有效市場理論

2、掌握投資組合理論

3、掌握資本資產(chǎn)定價模型

4、熟悉套利定價理論

5、熟悉行為金融學

6、熟悉資產(chǎn)配置內(nèi)容

（三）投資工具分析方法與投資組合績效分析；

1、熟悉基本面分析

2、熟悉技術面分析

3、掌握債券分析

4、了解心理分析

5、掌握投資組合業(yè)績評價

（四）資產(chǎn)配置應用與投資規(guī)劃。

1、掌握資產(chǎn)配置的具體應用

2、掌握投資規(guī)劃方案的制定步驟

六、稅務規(guī)劃

（一）稅務規(guī)劃概述；

1、了解稅收的特征

2、了解稅收制度

3、了解中國稅制體系

（二）稅務規(guī)劃基本方法；

1、了解稅務規(guī)劃

2、了解稅務規(guī)劃的分類

3、了解稅務規(guī)劃的主要方法

（三）個人所得稅稅務規(guī)劃；

1、熟悉個人所得稅構成

2、掌握個人所得稅稅務規(guī)劃

（四）房屋交易稅務規(guī)劃；

1、了解房產(chǎn)交易相關稅種

2、掌握房產(chǎn)交易稅務規(guī)劃案例分析

（五）汽車納稅介紹；

1、了解汽車交易相關稅種

2、熟悉汽車交易納稅案例

（六）企業(yè)經(jīng)營相關稅種稅務規(guī)劃。

1、熟悉增值稅稅務規(guī)劃

2、熟悉消費稅稅務規(guī)劃

3、熟悉營業(yè)稅稅務規(guī)劃

4、熟悉企業(yè)所得稅稅務規(guī)劃

七、財富傳承規(guī)劃

（一）財富傳承規(guī)劃概述；

1、熟悉財富傳承規(guī)劃基本要素

2、了解財富傳承規(guī)劃需求及現(xiàn)狀

3、了解財富傳承規(guī)劃功能

4、了解財富傳承規(guī)劃的主要內(nèi)容

（二）遺產(chǎn)繼承；

1、熟悉遺產(chǎn)的特征

2、熟悉遺產(chǎn)的分配原則

3、熟悉遺產(chǎn)的處理方式

4、熟悉遺產(chǎn)和財產(chǎn)的關系

5、熟悉法定繼承

6、熟悉遺囑繼承

（三）家族信托；

1、熟悉家族信托的要素

2、了解家族信托的優(yōu)勢

3、了解西方發(fā)達國家家族信托介紹

4、了解我國家族信托的發(fā)展現(xiàn)狀

（四）了解人壽保險在財富傳承中的作用；

（五）財富傳承規(guī)劃工具比較與工作要求。

1、熟悉財富傳承工具的比較方法

2、了解財富傳承規(guī)劃原則

八、中小企業(yè)主的理財規(guī)劃

（一）了解中小企業(yè)的界定和特征；

（二）中小企業(yè)主人群分析；

1、熟悉中小企業(yè)主的人群分類

2、熟悉中小企業(yè)主人群分類特征

3、熟悉中小企業(yè)主的理財偏好

（三）中小企業(yè)主公司理財規(guī)劃；

1、了解中小企業(yè)理財?shù)奶攸c和需求

2、了解中小企業(yè)融資需求的特點及渠道

3、了解企業(yè)財務管理需求

（四）掌握中小企業(yè)主個人理財規(guī)劃案例的分析及規(guī)劃建議。

九、理財規(guī)劃與客戶關系管理

（一）客戶關系管理理論；

1、了解客戶關系管理理念產(chǎn)生的社會原因

2、了解客戶關系管理在中國的實踐

（二）客戶關系管理定義與方法；

1、了解客戶關系管理的定義

2、了解客戶關系管理與理財師工作實踐

3、熟悉客戶滿意度的重要性

（三）有效客戶關系管理的策略與措施。

1、了解市場細分與客戶定位

2、了解提供有價值的優(yōu)異客戶服務

3、了解加強客戶關系或感情維系

4、了解提高客戶替換壁壘

5、了解做好客戶投訴處理工作

十、綜合理財規(guī)劃服務

（一）綜合理財規(guī)劃概述；

1、了解理財規(guī)劃服務的分類

2、了解理財規(guī)劃服務的特征

3、熟悉理財規(guī)劃服務的內(nèi)容

（二）家庭財務狀況分析 ；

1、掌握厘清服務對象的初步需求

2、掌握家庭財務狀況的收集與整理

（三）明確理財目標；

1、掌握全生涯模擬仿真分析

2、掌握調(diào)整和明確目標

（四）綜合理財規(guī)劃方案；

1、掌握對當前財務問題的建議

2、掌握實現(xiàn)其他理財目標的方案、措施

3、掌握家庭財富保障規(guī)劃及建議

4、掌握資產(chǎn)配置和產(chǎn)品推薦

（五）熟悉理財規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務。

十一、理財規(guī)劃書制作的標準和流程

（一）了解理財規(guī)劃書的特點和制作標準；

（二）了解理財規(guī)劃書的“開場白”；

（三）理財規(guī)劃書的主要內(nèi)容 ；

1、熟悉客戶家庭基本信息

2、掌握家庭財務現(xiàn)狀分析

3、掌握理財目標的評估和分析

4、掌握調(diào)整和明確客戶的理財目標

5、掌握綜合理財規(guī)劃建議建議

（四）理財規(guī)劃書的“其他內(nèi)容”。

1、了解具體方案執(zhí)行細節(jié)的規(guī)劃和時間表

2、了解法律聲明文件

3、了解相關信息披露

4、了解方案執(zhí)行確認書

5、了解持續(xù)理財規(guī)劃服務協(xié)議

如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準。

本考試大綱和考試教材是2015年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。

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